Principais golpes financeiros na África do Sul

1. Grandes Golpes na África do Sul

1.1. Golpes de taxas antecipadas: não caia na promessa de riqueza fácil

Esses golpes operam com uma premissa simples: oferecer uma recompensa tentadora na frente de alguém enquanto pede uma pequena “taxa” inicial para reivindicá-la. Aqui estão algumas maneiras específicas pelas quais eles podem se manifestar:

• Ganhos na loteria: Você recebe um e-mail, carta ou mensagem de mídia social declarando que ganhou em uma loteria estrangeira (na qual provavelmente nunca participou). Para liberar seus ganhos, você deve pagar “impostos” ou “taxas de processamento”. Os golpistas podem tentar aumentar a legitimidade enviando documentos oficiais falsos ou usando nomes de loterias internacionais reais. Depois que você paga, os golpistas desaparecem e seus sonhos de riqueza repentina se dissolvem junto com eles.
• Herança inesperada: Essa estratégia desgastada pelo tempo tem como alvo as emoções. Um suposto advogado ou parente distante entra em contato com você, informando que um misterioso e até então desconhecido membro da família lhe deixou uma fortuna. Costuma-se dizer que esse parente viveu no exterior, o que acrescenta mística. No entanto, antes que você possa herdar, há uma série de honorários advocatícios, encargos de processamento ou impostos a serem resolvidos. Essas “taxas” podem aumentar em complexidade e valor, com os golpistas inventando novos obstáculos que somente pagamentos adicionais podem resolver. É claro que nenhuma herança o aguarda no final.
• Ofertas de emprego sem entrevistas: Tenha cuidado com as ofertas de emprego dos sonhos que chegam à sua caixa de entrada sem você nunca se inscrever. Os golpistas publicam vagas atraentes on-line ou entram em contato diretamente com você, prometendo trabalho remoto, salários generosos e horários flexíveis. Depois de aceitar, muitas vezes há um processo de integração ou programa de treinamento obrigatório - com uma surpresa anexada: altas taxas de curso. Depois de receber o pagamento, a oportunidade de emprego desaparece junto com o golpista.
• Propostas de negócios: Essa variação geralmente visa pequenas empresas ou empreendedores. Do nada, você recebe uma oferta para adquirir produtos, fornecer estoque ou prestar serviços a uma empresa supostamente estrangeira. No entanto, antes de garantir o negócio lucrativo, há despesas iniciais de “due diligence” ou taxas de papelada para finalizar o contrato. Infelizmente, pagar esses custos resulta apenas em desperdício de dinheiro e decepção.

1.2. Golpes de phishing: quando o roubo de identidade está a apenas um clique de distância

Os ataques de phishing baseiam-se no engano através de e-mails cuidadosamente elaborados, mensagens SMS ou sites falsos projetados para imitar os de uma fonte confiável. Freqüentemente, tentam invocar um senso de urgência ou pânico:

• Aviso de comprometimento da conta: Você pode receber uma mensagem de texto aparentemente do seu banco, avisando que sua conta foi hackeada e você perderá o acesso, a menos que “clique aqui” para redefinir sua senha imediatamente. No entanto, o link que causa pânico leva a uma cópia falsa da página do seu banco, onde os golpistas capturam tudo o que você digita.
• Problemas de envio: Talvez você esteja esperando um pacote de um varejista popular. Os golpistas usam essa antecipação, enviando e-mails imitando aquele varejista e avisando sobre um problema de entrega. Muitas vezes há um link para supostas informações de rastreamento ou para pagar uma taxa alfandegária inesperada. Este link baixa malware ou redireciona para um site falso para roubar suas informações de pagamento.
• Fraude de Agência Governamental: Estas fraudes podem ser extremamente credíveis, uma vez que os burlões se fazem passar por representantes de instituições como a SARS (South African Revenue Service). Eles podem alegar que há uma conta fiscal pendente ou um problema com suas declarações, muitas vezes ameaçando prisão ou multas se você não agir rapidamente e fornecer informações confidenciais.

1.3. Golpes românticos: desgosto e perda financeira

Os golpes românticos geralmente começam em sites de namoro ou mídias sociais e se aproveitam de vulnerabilidades. Os golpistas podem passar semanas ou até meses construindo confiança com uma abordagem de “bombardeio amoroso” envolvendo afeto exagerado, promessas de futuro e histórias pessoais destinadas a manipular suas emoções. Infelizmente, essas histórias são um estratagema. Freqüentemente, o golpista inventa uma crise – uma carteira roubada durante uma viagem, um parente doente ou problemas repentinos de negócios. Uma vez que você está emocionalmente investido, eles pedem ajuda financeira – um ato motivado apenas pelo desejo de esgotar suas finanças.

1.4. Golpes de investimento: esquemas fraudulentos que prometem altos retornos

Com promessas de retornos extraordinários ou rendimento passivo “garantido”, é fácil cair em fraudes de investimento, especialmente em tempos económicos difíceis. Veja como eles podem se manifestar:

• Esquemas Ponzi: Esta operação ilegal utiliza pagamentos de novos recrutas para pagar “rendimentos” a antigos investidores, criando a ilusão de rentabilidade. Os golpistas muitas vezes fazem com que pareçam legítimos com investimentos que parecem complexos e seminários chamativos. No entanto, toda esta estrutura entra inevitavelmente em colapso quando não entra dinheiro novo.
• Esquemas de pirâmide: Esses golpes se concentram no recrutamento de outras pessoas com a promessa de uma redução nos investimentos de seus recrutas. No entanto, os lucros provêm principalmente do recrutamento e não da venda de produtos ou serviços genuínos. Este esquema exige uma expansão constante dos participantes e, à medida que isso eventualmente se torna impossível, aqueles que estão na base ficam com os bolsos vazios.
• Golpes de negociação on-line: Cuidado com o falso forex ou plataformas de negociação de criptomoedas com “especialistas” brokerS. O objetivo deles é convencê-lo a investir com a oferta de retornos irrealistas. Você pode até ver alguns ganhos iniciais para encorajar novos depósitos. No entanto, quando você tenta retirar lucros, esses golpistas inventam falhas técnicas e taxas adicionais, ou simplesmente desaparecem completamente.

1.5. Fraude de troca de SIM: golpistas assumem o controle do seu telefone para roubar finanças

Essa tática tem como alvo o seu número de celular. Veja como geralmente funciona:

• Fingindo ser você: Os golpistas coletam suas informações pessoais (por meio de outros golpes ou violações de dados). Eles então ligam para sua operadora de celular, se passando por você. Eles inventam emergências elaboradas – um cartão SIM danificado, uma alegação de que o telefone foi roubado, etc. – na esperança de enganar o agente para que transfira o seu número para um cartão SIM em sua posse.
• Acessando suas contas: Uma vez no controle do seu número, os golpistas o usam para interceptar quaisquer OTPs (senha única) enviados para verificar sua identidade nos aplicativos. Isso abre caminho para redefinir senhas em mídias sociais, e-mail e, o mais importante, em seus aplicativos bancários. Com esse acesso, a transferência de fundos pode ser devastadoramente fácil para eles.

Não são apenas chamadas fraudulentas que causam fraude na troca de SIM; os criminosos às vezes até subornam funcionários de lojas móveis para obter acesso às informações dos clientes e fazer trocas ilegais.

1.6. Golpes específicos por plataforma

1.6.1. Golpes telefônicos

• "Um anel" Golpe: Você recebe um único toque de um número desconhecido (geralmente com um código internacional). A curiosidade pode incentivá-lo a ligar de volta, mas é exatamente isso que o golpista deseja. Ligar de volta incorre em cobranças premium que eles embolsam.
• Agências governamentais personificadas: Os criminosos se passam por policiais ou funcionários do governo, alegando que você deve taxas pendentes, perdeu uma audiência no tribunal ou está conectado a atividades ilícitas. Eles exigem pagamento com cartões-presente ou criptomoeda para evitar “prisão”.
• Golpes de suporte técnico: Pessoas que afirmam ser de empresas de tecnologia confiáveis ​​(como a Microsoft) entram em contato com você avisando sobre problemas no computador. O objetivo deles é induzi-lo a pagar por software “protetor” inútil ou, pior, conceder-lhes acesso remoto ao seu dispositivo para roubar informações confidenciais ou plantar malware.

1.6.2. Golpes de e-mail

• Compromisso de e-mail comercial (BEC): Os golpistas comprometem o e-mail comercial legítimo de alguém, muitas vezes visando funcionários envolvidos na folha de pagamento ou pagamentos. Usando esse acesso, eles se fazem passar por transferências bancárias diretas e superiores para contas fraudulentas ou alteram os dados bancários dos fornecedores para interceptar grandes pagamentos efetuados.
• Solicitação de pagamento urgente: Isso geralmente visa funcionários que trabalham com faturas ou aprovações de pagamentos. E-mails falsos de indivíduos ou clientes supostamente de alto escalão criam um senso de urgência para um pagamento grande e incomum, fora do protocolo da empresa. O objetivo é contornar as medidas de verificação antes que os fundos sejam perdidos.
• Aviso de “Reembolso de Imposto” ou “Encargo Pendente”: Os criminosos fingem ser SARS, com e-mails exigindo seus dados para processar um reembolso ou ameaçando multas fiscais vencidas. No entanto, quaisquer links incluídos levam a sites destinados a coletar suas informações pessoais e financeiras.

1.6.3. Golpes de mídia social

• Golpes de endosso de celebridades: Os golpistas fabricam postagens onde figuras famosas promovem investimentos duvidosos, muitas vezes com foco em criptomoedas. Fãs confiantes clicam nesses links e inadvertidamente perdem fundos em plataformas de negociação não regulamentadas.
• Produtos gratuitos ou vales-presente: As contas prometem prêmios de lojas populares em troca de curtir postagens, participar de “sorteios” ou preencher uma pesquisa suspeita. O objetivo é roubar seus dados pessoais ou fazer com que você faça inscrições de assinaturas caras que você autoriza sem saber.

“Ajuda” em desastres: Infelizmente, os golpistas capitalizam a onda de ajuda após desastres naturais ou crises. Eles criam sites de doações falsos ou se fazem passar por vítimas nas redes sociais para desviar as contribuições de caridade pretendidas.

Pontos-chave para lembrar

• Os golpistas se adaptam constantemente, portanto, esteja atento às novas táticas que circulam nas notícias ou nas comunidades.
• As empresas legítimas quase nunca iniciam a comunicação sobre grandes transações através das redes sociais.
• Não importa a forma que assuma, a base de todo golpe é a confiança. Eles terão como alvo seus medos, senso de urgência ou desejos.

2. Como detectar sinais de fraude

• O doce cheiro de bom demais para ser verdade: Lembre-se, se uma oferta parecer estranha, provavelmente é. Nenhuma loteria legítima exige pagamento para reivindicar os ganhos, um verdadeiro príncipe de alguma terra estrangeira desconhecida não lhe dará carinho antes de tentar extrair fundos de você, e aquele curso on-line com depoimentos sobre como alguém passou da miséria à riqueza da noite para o dia não deveria ser automaticamente confiável.

• Táticas de vendas de alta pressão: Se você está sendo pressionado a tomar uma decisão rápida, especialmente em relação a grandes despesas financeiras, diminua o ritmo. Qualquer representante genuíno, seja vendendo consultoria de investimento ou uma casa, não o forçará a um compromisso rápido. Se alguém pressionar você a aceitar uma oferta “antes que ela acabe”, vá embora; essas oportunidades muitas vezes não são tão escassas quanto o golpista tenta sugerir.

• Exigências de informações confidenciais: Pense duas vezes antes de fornecer dados pessoais ou financeiros confidenciais, como números de identificação, PINs ou senhas, especialmente por telefone ou e-mail. Nenhuma instituição genuína solicitará esta informação através de uma divulgação surpresa.

• O Pacto de Sigilo: O isolamento é o melhor amigo do golpista. Quando solicitado a manter ofertas de investimento, supostas heranças ou mesmo propostas de emprego em segredo, os alarmes devem soar em sua cabeça. Essa tática busca isolá-lo de conselhos confiáveis ​​e objetivos que possam expor a atividade fraudulenta.

• Erros e esquisitices: Preste atenção aos detalhes. Gramática inadequada, palavras com erros ortográficos, formatação estranha ou logotipos de aparência pouco profissional em comunicações aparentemente oficiais levantam dúvidas. Os golpistas muitas vezes se apressam e não examinam suas comunicações como faria uma empresa legítima.

• Atividade suspeita na Internet: Tenha cuidado com anúncios on-line ou pop-ups que reivindicam prêmios em dinheiro inacreditáveis ​​ou curas milagrosas de saúde. Isso geralmente leva a sites repletos de malware projetado para roubar seus dados ou redirecioná-lo para portais de pagamento obscuros.

• Ouça sua intuição: Todos nós temos instintos por uma razão. Se algo parecer errado, mesmo que você não consiga identificar exatamente o porquê, não ignore esse sentimento! Não se deixe apressar ou pressionar em uma situação que o deixe desconfortável.

2.1. Maneiras adicionais de manter os golpistas afastados

• Faça sua lição de casa: Se uma oferta vier de uma empresa desconhecida, vendedor on-line ou consultor financeiro, não acredite imediatamente em seu site bem projetado. Procure por terceiros rever, reclamações em fóruns de consumidores ou advertências de autoridades confiáveis. Alguns minutos de pesquisa podem economizar milhares!

• Verifique novamente os números de telefone e URLs: Antes de ligar de volta para um número em uma mensagem ou clicar em links em um e-mail, pesquise os números oficiais e endereços de sites da organização relevante. Os golpistas frequentemente criam pequenas variações que podem ser facilmente perdidas à primeira vista.

• Confie mas verifique: Mesmo que uma ligação, e-mail ou mensagem de mídia social venha de um nome que você reconhece, tenha cuidado. Os hackers frequentemente comprometem a conta de alguém para espalhar golpes em sua rede de contatos. Não clique em links nem presuma que as solicitações são legítimas; use informações de contato independentes como uma camada adicional de proteção.

3. Como se proteger

• Seja um guardião de suas informações: Trate seus dados pessoais como ouro. Nunca responda a solicitações não solicitadas de senhas, PINs, números de contas bancárias ou detalhes de identificação por telefone, e-mail ou mensagem de texto. As empresas legítimas terão canais seguros para você fazer login, e não pressioná-lo a fornecer essas informações por telefone ou por clique em um link.

• Verifique novamente com um retorno de chamada direto: Em vez de confiar nas informações de contato em um e-mail ou mensagem inesperada, encontre o número oficial de uma organização (banco, agência governamental, loja online) por meio de uma pesquisa independente ou de registros confiáveis ​​anteriores. Ligue para esse número para verificar quaisquer solicitações “urgentes” sobre sua conta ou transações suspeitas.

• Reserve um tempo para pensar e conversar: Lembre-se de que os golpistas prosperam quando você está apressado. Resista à pressão para tomar decisões imediatas. Se alguém ao telefone ou online estiver pressionando você a investir ou enviar dinheiro imediatamente, desligue ou encerre a sessão de bate-papo. Discuta a situação com um amigo ou familiar de confiança para obter uma segunda opinião e evitar cair na armadilha da urgência.

• Proteja sua presença online: Senhas complexas que diferem para cada conta usada são cruciais. Use uma combinação de letras, números e símbolos e evite usar informações pessoais prontamente disponíveis, como sua data de nascimento. Habilite a autenticação multifator (usando um aplicativo ou códigos SMS) sempre que disponível em aplicativos financeiros ou de mídia social para obter uma camada adicional de segurança além de apenas uma senha

• Examine sites: Antes de fazer compras online ou compartilhar informações de pagamento, certifique-se de que o site seja seguro. Procure “HTTPS” na barra de endereço e um ícone de cadeado. Evite sites duvidosos com erros ortográficos, gramática incorreta ou falta de detalhes de contato verificáveis.

• Mantenha os dispositivos atualizados: Certifique-se de que seu telefone, laptop e todos os aplicativos tenham os patches de segurança e atualizações de software mais recentes. Muitas vezes, eles abordam vulnerabilidades que os golpistas podem explorar.

• Use fontes de pagamento confiáveis: Sempre que possível, use métodos estabelecidos como transferências bancárias, PayPal ou cartões de crédito com recursos de proteção ao comprador. Evite usar transferências eletrônicas, cartões-presente ou criptomoedas para solicitações inesperadas, pois podem ser quase impossíveis de rastrear ou recuperar se surgir um golpe.

• Tenha cuidado com Wi-Fi público: Evite realizar transações financeiras ou fazer login em contas confidenciais em redes Wi-Fi públicas. Eles podem não ser seguros e, às vezes, os golpistas podem acessar a conexão para ver sua atividade.

3.1. Denunciando golpes

• Autoridades de Alerta: Se você foi vítima de um golpe ou suspeita de atividade fraudulenta, não tenha vergonha de denunciar às autoridades. Entre em contato com a polícia local e registre um relatório. Você também pode entrar em contato com o Banco Sul-Africano Risco Centro de Informações (SABRIC) através de seu site https://www.sabric.co.za/

• Espalhe a palavra: Proteja outras pessoas alertando amigos, familiares e suas comunidades on-line sobre um golpe que você encontrou ou do qual ouviu falar nas notícias. Ajude a atrapalhar o golpista divulgando seus truques!

3.2. Recursos importantes

• Serviço de Polícia Sul-Africano (SAPS): Eles têm recursos e conselhos sobre prevenção ao crime em relação a golpes e fraudes: https://www.saps.gov.za/alert/safety_awareness_fraud_scams.php
• Serviço Sul-Africano de Prevenção de Fraudes (SAFPS): Uma organização que oferece registro de proteção contra roubo de identidade e ajuda na denúncia de golpes: https://www.safps.org.za/

Conclusão

Os golpes podem ser desanimadores, mas manter-se munido de conhecimento é sua melhor defesa. Esteja sempre alerta, questione comunicações inesperadas e reserve um momento para pensar antes de agir. Ao espalhar a conscientização em seus círculos e relatar quaisquer encontros suspeitos, você se torna parte da comunidade anti-fraude que luta para tornar a Internet e a África do Sul um lugar mais seguro!